מה שחשוב לדעת
מוסד המפיצים הודיע לאחרונה על עדכון משמעותי בתעריפי הפוליסה הקבוצתית, הכולל הוזלה של עד 15% בביטוחי בריאות וסיעוד, תוספת כיסויים חדשים, והטבות ייחודיות לחברי המוסד. התעריפים החדשים ייכנסו לתוקף ב-1 ביולי 2023, כאשר תקופת ההצטרפות המיוחדת עם תנאים מקלים תימשך עד 31 באוגוסט 2023.
בשבוע שעבר פרסם מוסד המפיצים הודעה רשמית על עדכון התעריפים בפוליסה הקבוצתית המוצעת לחבריו ובני משפחותיהם. העדכון, שנערך לאחר משא ומתן ממושך עם חברות הביטוח המובילות בשוק, מביא בשורה משמעותית למבוטחים – הוזלה של עד 15% בתעריפים לצד הרחבת הכיסויים הביטוחיים. מדובר במהלך שעשוי להשפיע על אלפי מבוטחים ולהוות אלטרנטיבה אטרקטיבית לפוליסות הפרטיות הקיימות בשוק. באתר חדשות ועדכונים בנושא ביטוחים ניתן למצוא מידע נוסף על שינויים בשוק הביטוח הישראלי.
רקע על מוסד המפיצים והפוליסה הקבוצתית
מוסד המפיצים הוא ארגון מקצועי המאגד אלפי סוכני הפצה, נציגי מכירות וסוכני ביטוח ברחבי ישראל. הארגון, שהוקם בשנת 1978, פועל לקידום האינטרסים המקצועיים של חבריו ומספק מגוון שירותים והטבות, כאשר אחת ההטבות המשמעותיות ביותר היא הפוליסה הקבוצתית.
הפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים התפתחה לאורך השנים והפכה לאחת הפוליסות הקבוצתיות הגדולות והמשתלמות בישראל. היא מאפשרת לחברי הארגון וקרובי משפחתם ליהנות מתנאי ביטוח מועדפים, תעריפים נמוכים יותר ביחס לשוק, וכיסויים רחבים בתחומי הבריאות, הסיעוד, ביטוחי החיים והחיסכון לטווח ארוך. הכוח הקבוצתי של אלפי המבוטחים מאפשר למוסד המפיצים לנהל משא ומתן עם חברות הביטוח מעמדת כוח ולהשיג תנאים משופרים לחבריו.
במהלך השנים האחרונות, בעקבות שינויים רגולטוריים ועליית מחירי הביטוח בשוק, התעורר הצורך בעדכון ושיפור תנאי הפוליסה הקבוצתית. לאחר בחינה מקיפה של צרכי החברים וסקירת האפשרויות הקיימות בשוק, החליט מוסד המפיצים לצאת למשא ומתן חדש עם חברות הביטוח המובילות. התוצאה היא עדכון משמעותי בתעריפים ובתנאי הפוליסה, שנועד להתאים את הכיסוי הביטוחי למציאות הכלכלית והרפואית העדכנית.
עיקרי השינויים בתעריפי הפוליסה הקבוצתית
העדכון בתעריפי הפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים כולל מספר שינויים משמעותיים שעשויים להשפיע על החלטות המבוטחים הקיימים והמצטרפים החדשים. מהצהרת הארגון עולה כי המטרה המרכזית היא להפוך את הפוליסה לאטרקטיבית יותר תוך שמירה על רמת כיסוי גבוהה. להלן השינויים העיקריים:
הוזלה משמעותית בתעריפים
אחד השינויים הבולטים ביותר בעדכון הפוליסה הקבוצתית הוא הוזלה משמעותית בתעריפים בחלק מהכיסויים המרכזיים:
- הוזלה של 15% בתעריפי ביטוח הבריאות למשפחות
- הוזלה של 12% בביטוחי הסיעוד לגילאי 40-60
- הוזלה של 10% בביטוחי החיים למצטרפים חדשים
- תעריפים מיוחדים לזוגות צעירים (מתחת לגיל 35) ולגמלאים (מעל גיל 67)
שינויים אלה משקפים את יכולת המיקוח המשופרת של מוסד המפיצים בזכות הגידול במספר המבוטחים בשנים האחרונות, וכן את המגמה הכללית בשוק לאחר התערבות רגולטורית מצד רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. כדאי להתעדכן בהשקעות חכמות לניהול נכון של ביטוחים אישיים ועסקיים.
הרחבת הכיסויים הביטוחיים
לצד ההוזלה בתעריפים, הפוליסה החדשה מציעה הרחבה משמעותית בכיסויים הביטוחיים, ביניהם:
- הוספת כיסוי לניתוחים בחו"ל עם תקרת החזר גבוהה יותר
- הרחבת הכיסוי לתרופות שאינן בסל הבריאות (עד 3 מיליון ₪)
- הוספת כיסוי לטיפולים מניעתיים ובדיקות סקר תקופתיות
- כיסוי חדש לטיפולים אלטרנטיביים (עד 20 טיפולים בשנה)
- הרחבת הכיסוי הסיעודי עם אפשרות לפיצוי חודשי מוגדל ותקופת פיצוי ארוכה יותר
ההרחבות הללו נועדו להתאים את הפוליסה למגמות העדכניות בעולם הרפואה ולצרכים המשתנים של המבוטחים. הדגש הושם על מניעה, רפואה מותאמת אישית וגמישות בבחירת הטיפולים.
נקודת מבט מקצועית
מומחי הביטוח ב-Qo-in-ix מעריכים כי השינויים בפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים מהווים דוגמה מצוינת לכוחו של ארגון גדול בניהול משא ומתן מול חברות הביטוח. הפוליסה החדשה מציעה איזון מיטבי בין הוזלת התעריפים לבין הרחבת הכיסויים, עם דגש על תחומים שבדרך כלל יקרים מאוד בפוליסות פרטיות, כמו ניתוחים בחו"ל וטיפולים מתקדמים. להערכתנו, מבוטחים פרטיים היו משלמים 30-40% יותר עבור כיסויים דומים בשוק הפתוח.
התאמות ייחודיות לקבוצות גיל שונות
אחד החידושים המשמעותיים בפוליסה המעודכנת הוא התאמת הכיסויים והתעריפים לקבוצות גיל שונות:
- צעירים (עד גיל 35): דגש על ביטוחי תאונות אישיות, אובדן כושר עבודה וכיסויים למחלות קשות
- משפחות עם ילדים: חבילות משפחתיות הכוללות כיסוי מורחב לילדים, טיפולי שיניים וטיפולים התפתחותיים
- גילאי הביניים (40-60): דגש על בדיקות סקר, תרופות מתקדמות וכיסוי סיעודי מוגבר
- גיל הזהב (60 ומעלה): הטבות ייחודיות בכיסוי הסיעודי, שירותי רפואה ביתית והשתתפות בהוצאות תרופות
התאמות אלה נועדו לספק כיסוי רלוונטי ומותאם לשלבים השונים בחיי המבוטחים, תוך הכרה בכך שהצרכים הרפואיים והביטוחיים משתנים לאורך החיים.
מועדי יישום התעריפים החדשים
על פי הודעת מוסד המפיצים, התעריפים החדשים בפוליסה הקבוצתית ייכנסו לתוקף באופן הדרגתי לפי הפירוט הבא:
- 1 ביולי 2023: תחילת יישום התעריפים החדשים למצטרפים חדשים
- 1 באוגוסט 2023: תחילת מעבר הדרגתי של מבוטחים קיימים לתעריפים החדשים (בהתאם למועד חידוש הפוליסה האישי)
- 31 בדצמבר 2023: השלמת המעבר של כל המבוטחים לתעריפים החדשים
חשוב לציין כי המעבר לתעריפים החדשים יתבצע באופן אוטומטי, ללא צורך בפעולה מיוחדת מצד המבוטחים. עם זאת, מוסד המפיצים ממליץ לכל מבוטח לבחון את הכיסויים הקיימים שלו ולשקול התאמות נוספות לאור התנאים החדשים.
תקופת הצטרפות מיוחדת עם תנאים מקלים
במסגרת השקת התעריפים החדשים, הכריז מוסד המפיצים על תקופת הצטרפות מיוחדת עם תנאים מקלים, שתימשך עד ה-31 באוגוסט 2023. במהלך תקופה זו:
- חברי מוסד המפיצים יוכלו להצטרף לפוליסה ללא צורך בחיתום רפואי מלא
- בני משפחה מדרגה ראשונה יזכו לתנאי קבלה מקלים
- תינתן הנחה נוספת של 5% למצטרפים חדשים בתקופה זו
- יתאפשר רצף ביטוחי למעבר מפוליסות פרטיות, עם שמירה על זכויות
"אנו רואים בתקופה זו הזדמנות למבוטחים חדשים להצטרף בתנאים מועדפים," אמר יו"ר ועדת הביטוח במוסד המפיצים. "המטרה שלנו היא להגדיל את מעגל המבוטחים ובכך להמשיך לשפר את כוח המיקוח שלנו מול חברות הביטוח בעתיד."
נתונים חשובים
- 15% הוזלה ממוצעת בתעריפי ביטוח הבריאות למשפחות
- 35,000 מבוטחים בפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים
- 87% שיעור שביעות הרצון של המבוטחים בפוליסה הקבוצתית
- 24% חיסכון ממוצע ביחס לפוליסות פרטיות בשוק
- 95% שיעור חידוש הפוליסות בקרב מבוטחי המוסד
השוואה בין הפוליסה הקבוצתית לפוליסות פרטיות
אחת השאלות המרכזיות העולות בעקבות עדכון התעריפים היא: האם הפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים אכן משתלמת יותר מפוליסות פרטיות? כדי לענות על שאלה זו, ערכנו השוואה מקיפה בין הפוליסה הקבוצתית המעודכנת לבין פוליסות פרטיות דומות הקיימות בשוק.
| קריטריון | פוליסה קבוצתית של מוסד המפיצים | פוליסות פרטיות בשוק |
|---|---|---|
| עלות חודשית ממוצעת למשפחה | 450-650 ₪ | 750-950 ₪ |
| תנאי קבלה וחיתום רפואי | מקלים, ללא חיתום מלא בתקופת ההצטרפות | חיתום רפואי מלא, אפשרות לדחייה או החרגות |
| כיסוי לניתוחים בארץ | מלא, כולל בחירת מנתח ללא השתתפות עצמית | מלא, לעתים עם השתתפות עצמית |
| כיסוי לניתוחים בחו"ל | עד 2 מיליון ₪, כולל הוצאות נלוות | בד"כ עד 1.5 מיליון ₪, לעתים ללא הוצאות נלוות |
| תרופות שאינן בסל | עד 3 מיליון ₪, השתתפות עצמית נמוכה | עד 2 מיליון ₪, השתתפות עצמית גבוהה יותר |
| טיפולים אלטרנטיביים | 20 טיפולים בשנה, השתתפות עצמית 20% | 12-15 טיפולים בשנה, השתתפות עצמית 30-40% |
| גמישות בהתאמת הפוליסה | בינונית – מספר חבילות מוגדרות מראש | גבוהה – אפשרות להתאמה אישית מלאה |
| מנגנון עדכון תעריפים | קבוע מראש לתקופה של 5 שנים | משתנה, אפשרות לעדכון שנתי |
| ליווי ושירות למבוטח | מוקד ייעודי למבוטחי המוסד, יועצים מומחים | שירות סטנדרטי של חברת הביטוח |
מהשוואה זו עולה כי הפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים מציעה יתרונות משמעותיים ביחס לפוליסות פרטיות, בעיקר במונחי עלות-תועלת. החיסכון הכספי המשמעותי (20-35%), לצד תנאי הקבלה המקלים והכיסויים המורחבים, הופכים את הפוליסה לאטרקטיבית במיוחד עבור משפחות ומבוטחים בגילאי הביניים.
עם זאת, יש לציין כי פוליסות פרטיות עשויות להציע יתרונות משמעותיים בהיבט הגמישות וההתאמה האישית. כמו כן, בפוליסות פרטיות אין תלות בהחלטות קבוצתיות או בחידוש הסכמים קבוצתיים, מה שמבטיח יציבות ארוכת טווח.
תגובות בשוק לשינוי התעריפים
העדכון בתעריפי הפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים עורר תגובות מגוונות בשוק הביטוח הישראלי. מצד אחד, חברות ביטוח מתחרות רואות במהלך זה איום פוטנציאלי על נתח השוק שלהן בתחום הפוליסות הפרטיות. מצד שני, גורמים בכירים בענף מברכים על המהלך, שעשוי להוביל להוזלת מחירים כללית ולשיפור השירות בשוק.
תגובות חברות הביטוח
חברות הביטוח הגיבו באופן מעורב לעדכון התעריפים. חברת הביטוח שזכתה במכרז לספק את הפוליסה הקבוצתית (שמה לא פורסם בהודעת מוסד המפיצים) הביעה שביעות רצון מההתקשרות ארוכת הטווח, תוך הדגשת היתרונות העסקיים של פוליסה קבוצתית גדולה על אף התעריפים הנמוכים יותר.
מנגד, חברות ביטוח אחרות הביעו חשש מפני "מרוץ לתחתית" בתעריפי הביטוח. "יש להבטיח שהוזלת התעריפים לא תבוא על חשבון איכות השירות והכיסוי," אמר בכיר באחת מחברות הביטוח המובילות. "פוליסות קבוצתיות זולות מדי עלולות להוביל לשחיקה ברמת השירות ולקשיים בכיסוי תביעות מורכבות בעתיד."
תגובות מומחי ביטוח ורגולטורים
מומחי ביטוח עצמאיים רואים בעדכון התעריפים מגמה חיובית שעשויה להשפיע על השוק כולו. "זוהי דוגמה מצוינת לכוחו של ארגון גדול בהשגת תנאים משופרים עבור חבריו," אמר יועץ ביטוח בכיר. "המהלך עשוי לעודד ארגונים נוספים לבחון מחדש את הפוליסות הקבוצתיות שלהם ולדרוש תנאים טובים יותר."
גורמים ברשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הביעו תמיכה זהירה במהלך, תוך הדגשת החשיבות של שקיפות מלאה כלפי המבוטחים. "חשוב שהמבוטחים יבינו במדויק מה הם מקבלים ומה לא נכלל בכיסוי," אמר גורם בכיר ברשות. "פוליסות קבוצתיות מציעות יתרונות משמעותיים, אך חשוב שהמבוטחים יקבלו מידע מלא כדי לקבל החלטות מושכלות."
מה כוללים התעריפים החדשים בפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים?
התעריפים החדשים בפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים כוללים הוזלה של כ-15% בביטוחי בריאות למשפחות, 12% בביטוחי סיעוד לגילאי 40-60, ו-10% בביטוחי חיים למצטרפים חדשים. בנוסף, הורחבו הכיסויים הביטוחיים עם תוספות משמעותיות כמו כיסוי מורחב לניתוחים בחו"ל (עד 2 מיליון ₪), הגדלת תקרת הכיסוי לתרופות שאינן בסל (עד 3 מיליון ₪), כיסוי לטיפולים מניעתיים ובדיקות סקר תקופתיות, וכיסוי חדש לטיפולים אלטרנטיביים (עד 20 טיפולים בשנה). התעריפים גם כוללים התאמות ייחודיות לקבוצות גיל שונות, עם דגש על צרכים ספציפיים בכל שלב בחיים.
מי זכאי להצטרף לפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים?
הזכאים להצטרף לפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים כוללים קבוצות אלו: חברי מוסד המפיצים הרשומים והפעילים, בני/בנות זוג של חברי המוסד, ילדיהם עד גיל 30, הורים של חברי המוסד (בתנאים מסוימים), וגמלאי המוסד שפרשו לאחר תקופת חברות של לפחות 5 שנים. במסגרת תקופת ההצטרפות המיוחדת (עד 31 באוגוסט 2023), תנאי הקבלה הוקלו משמעותית, עם אפשרות להצטרפות ללא חיתום רפואי מלא לחברי המוסד ובני משפחותיהם מדרגה ראשונה. מבוטחים פוטנציאליים שאינם חברים במוסד יכולים לשקול הצטרפות למוסד כדי ליהנות מהפוליסה הקבוצתית, כאשר עלות החברות השנתית נמוכה משמעותית מהחיסכון בפרמיות הביטוח.
מה ההבדל בין הפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים לבין פוליסות קבוצתיות אחרות?
הפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים מתבדלת מפוליסות קבוצתיות אחרות במספר היבטים מרכזיים: ראשית, היקף המבוטחים (כ-35,000 איש) מעניק למוסד כוח מיקוח משמעותי מול חברות הביטוח, מה שמאפשר תנאים משופרים. שנית, הפוליסה מציעה איזון ייחודי בין הוזלת תעריפים (15-20% פחות מהממוצע בשוק) לבין הרחבת כיסויים (במיוחד בתחומי ניתוחים בחו"ל, תרופות מתקדמות וטיפולים אלטרנטיביים). שלישית, בניגוד לפוליסות קבוצתיות רבות, הפוליסה כוללת מנגנון הבטחת תעריפים לחמש שנים, מה שמעניק יציבות למבוטחים. רביעית, המוסד מפעיל מערך ייעוץ וליווי מקצועי ייעודי למבוטחים, הכולל יועצים מומחים ומוקד שירות נפרד מזה של חברת הביטוח. לבסוף, הפוליסה מציעה מסלולי כיסוי מותאמים לקבוצות גיל שונות, עם דגש על צרכים מקצועיים ייחודיים של העוסקים בתחום ההפצה והמכירות.
האם יש תקופת אכשרה בפוליסה הקבוצתית המעודכנת?
כן, גם בפוליסה הקבוצתית המעודכנת של מוסד המפיצים קיימות תקופות אכשרה, אך הן קצרות יחסית לפוליסות פרטיות בשוק. תקופות האכשרה העיקריות כוללות: 90 ימים לכיסויי בריאות בסיסיים (ניתוחים בארץ, התייעצויות עם רופאים מומחים וכדומה), 180 ימים לניתוחים בחו"ל ולטיפולים מיוחדים, 90 ימים לתרופות שאינן כלולות בסל הבריאות, 180 ימים לטיפולים אלטרנטיביים, ו-12 חודשים לכיסוי סיעודי. עם זאת, חשוב לציין כי במסגרת תקופת ההצטרפות המיוחדת (עד 31 באוגוסט 2023), תקופות האכשרה יקוצרו משמעותית: 30 ימים בלבד לכיסויי בריאות בסיסיים, 60 ימים לניתוחים בחו"ל, וללא תקופת אכשרה כלל למצטרפים המגיעים מפוליסות אחרות עם רצף ביטוחי (בכפוף לתנאים מסוימים).
מה קורה אם אני עוזב את מוסד המפיצים? האם אאבד את הכיסוי הביטוחי?
במקרה של עזיבת מוסד המפיצים, המבוטח לא יאבד את הכיסוי הביטוחי באופן מיידי. על פי תנאי הפוליסה החדשה, חבר מוסד שעזב יוכל להמשיך ליהנות מהכיסוי הביטוחי בתעריפי הפוליסה הקבוצתית למשך תקופה של עד 12 חודשים מיום העזיבה. לאחר תקופה זו, המבוטח יקבל הצעה למעבר לפוליסה פרטית בחברת הביטוח, עם זכות להמשכיות ביטוחית ללא צורך בהצהרת בריאות חדשה. יחד עם זאת, התעריפים בפוליסה הפרטית יהיו גבוהים יותר בכ-20-40% (בהתאם לגיל המבוטח וסוג הכיסוי). חברים ותיקים במוסד (מעל 10 שנות חברות) זכאים להטבה נוספת – הנחה של 15% בתעריפי הפוליסה הפרטית למשך 3 שנים. במקרה של פטירת חבר מוסד, בני משפחתו המבוטחים יוכלו להמשיך בפוליסה הקבוצתית עד לתום תקופת ההסכם הנוכחית.
כיצד להצטרף לפוליסה הקבוצתית המעודכנת
מוסד המפיצים פישט את תהליך ההצטרפות לפוליסה הקבוצתית המעודכנת, במטרה להקל על מצטרפים חדשים ולעודד הרחבת מעגל המבוטחים. להלן המידע על תהליך ההצטרפות:
אפשרויות הצטרפות
- הצטרפות מקוונת: באמצעות אתר האינטרנט של מוסד המפיצים (זמין 24/7)
- מוקד טלפוני: בטלפון 1-800-XXX-XXX (פעיל בימים א'-ה', 8:00-18:00)
- פגישה אישית: עם יועצי הביטוח המורשים של המוסד (בתיאום מראש)
- מרכזי שירות: בסניפי מוסד המפיצים ברחבי הארץ
מסמכים נדרשים
לצורך הצטרפות לפוליסה, יש להכין מראש את המסמכים הבאים:
- תעודת זהות של המבקש/ת להצטרף
- פרטי חשבון בנק לחיוב (צילום צ'ק או אישור ניהול חשבון)
- פרטי כרטיס אשראי (למעוניינים בתשלום באמצעות כרטיס אשראי)
- אישור חברות במוסד המפיצים (לחברי המוסד)
- הצהרת בריאות (במקרים מסוימים, בהתאם לגיל ולכיסויים המבוקשים)
עבור מצטרפים בתקופת ההצטרפות המיוחדת (עד 31 באוגוסט 2023), דרישות המסמכים עשויות להיות מקלות יותר, בהתאם למדיניות ההצטרפות המיוחדת.
שלבי תהליך ההצטרפות
- מילוי טופס בקשת הצטרפות: הכולל פרטים אישיים ובחירת חבילת הכיסויים המועדפת
- הגשת מסמכים נלווים: העברת המסמכים הנדרשים בהתאם לאפיק ההצטרפות
- חיתום ראשוני: במידת הצורך, בהתאם לגיל ולכיסויים המבוקשים
- אישור הצטרפות: קבלת אישור רשמי על הצטרפות לפוליסה
- קבלת מסמכי הפוליסה: קבלת חוברת הפוליסה המלאה וכרטיס מבוטח אישי
לדברי מוסד המפיצים, תהליך ההצטרפות אורך בממוצע 5-7 ימי עסקים מרגע הגשת הבקשה ועד לקבלת אישור ההצטרפות. מסמכי הפוליסה המלאים נשלחים תוך 7 ימי עסקים נוספים.
סיכום
עדכון התעריפים בפוליסה הקבוצתית של מוסד המפיצים מהווה בשורה משמעותית לחברי המוסד ולענף הביטוח בכלל. ההוזלה המשמעותית בתעריפים, לצד הרחבת הכיסויים והגמישות המוגברת, הופכת את הפוליסה לאלטרנטיבה אטרקטיבית לפוליסות פרטיות הקיימות בשוק.
היתרונות המרכזיים של הפוליסה המעודכנת כוללים חיסכון כספי משמעותי (15-20% בממוצע), תנאי קבלה מקלים, כיסויים מורחבים בתחומים חיוניים כמו ניתוחים בחו"ל ותרופות מתקדמות, והתאמה ייחודית לקבוצות גיל שונות. כל אלה, לצד היציבות שמבטיחה פוליסה קבוצתית גדולה, מציבים את הפוליסה בחזית שוק הביטוח הקבוצתי בישראל.
עם זאת, חשוב שכל מבוטח פוטנציאלי יבחן את צרכיו האישיים ואת מצבו הרפואי הספציפי לפני קבלת החלטה. בעוד שהפוליסה הקבוצתית מציעה יתרונות רבים, היא עשויה שלא להתאים לכל אחד, במיוחד למי שזקוק להתאמה אישית מלאה של תנאי הפוליסה.
מוסד המפיצים ממליץ לחבריו ולמצטרפים פוטנציאליים לנצל את תקופת ההצטרפות המיוחדת (עד 31 באוגוסט 2023) כדי ליהנות מהתנאים המקלים ומההטבות הנוספות. המעוניינים בפרטים נוספים מוזמנים לפנות למוקד המידע של המוסד או לבקר באתר האינטרנט הרשמי של Qo-in-ix.
במבט לעתיד, מוסד המפיצים מתכנן להמשיך ולפתח את הפוליסה הקבוצתית, עם דגש על הוספת כיסויים חדשניים בתחום הרפואה המונעת והרפואה הדיגיטלית. המטרה היא להתאים את הפוליסה למגמות העתידיות בעולם הרפואה והביטוח, תוך שמירה על תעריפים תחרותיים והיענות לצרכים המשתנים של המבוטחים.
